إن مشروع شراء بيت جديد هو أحد أهم الخطوات في حياة كل إنسان، ورغم ذلك فإن الكثيرين لا يستطيعون تمويل مشروعهم العقاري بطريقة ذاتية، و يفضلون الاستعانة بقرض بنكي لمساعدتهم على بلوغ حلمهم في الحصول على منزل يلائم آمالهم وطموحاتهم.
تعريف القرض العقاري
القرض العقاري هو برنامج تمويل سكني يتمثل في استلاف مبلغ مالي من البنك بهدف شراء عقار جديد وقد يكون ذلك بقرض جزئي أو كلي حسب امكانيات المقترض. ان الاسباب عديدة وراء إقبال الناس على القرض البنكي كأنسب حل لشراء شقق سكنية. منها غلاء أسعار الشقق و مواد البناء من جهة، و انخفاض الدخل الشهري للأفراد من جهة أخرى. مما يجبرهم على اللجوء الى قرض بنكي لسد حاجياتهم. رغم ان بعض المرقيين العقاريين يرفضون التعامل بطريقة التمويل هذه، إلا أن هناك عددا متزايدا بدأت في تبنيها.
تحتوي هذه الصيغة على مزايا عديدة، أهمها أن القرض العقاري يمكن أن يصل الى حد 90% من المبلغ الإجمالي للعقار، و يتم دفعها في شكل أقساط شهرية بشكل منتظم على مدة محددة، كما أن مدة الدفع الممكنة طويلة جدا قد تمتد إلى غاية 30 سنة، علاوة على خصائص اخرى عديدة.
شروط الحصول على قرض عقاري
كما هو الحال في أي قرض مالي، فإن هناك شروطا محددة يجب أن تتوفر في الزبون حتى يتم قبول طلبه في الحصول على قرض لشراء منزل جديد، منها:
- أن يكون جزائري الجنسية.
- أن يكون شخصا بالغا لا يتجاوز عمره 75 سنة.
- له دخل ثابت تتراوح قيمته بين الحد الأدنى للأجر الوطني و المقدر بـ 20.000 دج، الى غاية 12 مرة الحد الأدنى للأجر الوطني.
- أن يكون سعر المسكن أقل أو يساوي 12.000.000 دج.
أنواع القرض العقاري
هناك نوعان مختلفان من القروض العقارية التي يمكن الحصول عليها و ذلك حسب مدخول المقترض:
القرض المدعوم
و هو قرض بنسبة فائدة منخفضة مخصص للأسر ذات الدخل المالي المنخفض و المتوسط، حيث أن الحكومة الجزائرية تضمن جزء من الفائدة على القرض بمعدلات ما بين 1% و 3% مما يجعل معدلات الفائدة منخفضة جدا ، وبذلك فإنه يريح الفرد من تراكم الفائدة المرتفعة.
قامت الحكومة الجزائرية بإطلاق هذه المبادرة في في 14 مارس 2010 ، استجابة للطلب الكبير على السكنات بعد ارتفاع الكثافة السكانية في السنوات الأخيرة.
يجدر القول انه يحق لجميع الأشخاص الحصول على هذا القرض إلا أنه يشترط أن لا يكون لديهم دين مالي لأحد المؤسسات الجزائرية.
يمكنك مشاهدة هذه الحلقة من سلسلة La minute immo و التي تشرح تفاصيل أكثر عن القرض المدعوم :
قرض عقاري بنسبة محددة
اما بالنسبة لهذا النوع، فإنه مخصص للأسر التي يتجاوز راتبها الشهري اثني عشر مرة (12) الأجر الوطني الأدنى المضمون و هي مؤهلة للحصول على قرض بنسبة فائدة محددة مسبقًا بين 6.5٪ و 7.5٪ . و على عكس القرض العقاري المدعوم فإنه يجب على مقدم الطلب تسديد كامل المبلغ المقترض بالإضافة إلى الفائدة.
لمزيد من التفاصيل حول هذا الموضوع، بإمكانك تحميل كتابنا الالكتروني " القرض العقاري"، أين ستجد شرحا مفصلا ودقيقا حول كل النقاط التي قمنا بذكرها في هذا المقال إضافة الى كل ما يخص القرض العقاري.
يجدر التنويه أنه على الرغم من أن القرض العقاري حل مناسب جدا لمحدودي الدخل، ويوفر لهم الفرصة الذهبية بخصائصه المغرية، لكن يبقى التمويل الذاتي هو أفضل طريقة لشراء منزل الأحلام دون القلق على الأقساط الشهرية و نسبة الفائدة. ولذلك قبل القيام بأي خطوة يجدر بك معرفة جميع التفاصيل المتعلقة بالقرض العقاري والتعرف على جميع شروطه و التكاليف المتعلقة به كنسبة الفائدة و كيفية عملها ، فهو عقد مالي كغيره من العقود.
