Vous rêvez d’être propriétaire d’un bien immobilier, mais votre budget actuel ne suffit pas ? Bessa Promotion Immobilière est ouverte à des solutions de financement flexibles adaptées à vos besoins.
Afin de faciliter l’accès à la propriété, nous avons renforcé la collaboration avec les banques. Une démarche qui s’inscrit pleinement dans les dispositions de la loi de finance 2025.
Dans cet article nous expliquerons toutes les modalités à entreprendre avant de vous lancer dans une demande de prêt.
Les éléments clés à considérer
Avant d'entamer la demande du prêt bancaire immobilier, il est impératif de savoir quelle est la somme que vous pourriez emprunter auprès de votre banque. Il s’agit de la capacité d’endettement qui désigne le montant maximal qu'un emprunteur est en mesure de rembourser selon ses ressources et ses charges actuelles, sans compromettre sa situation financière. Elle dépend généralement de l’âge et du revenu du concerné. En règle générale, elle ne dépasse pas 35% à 40% du salaire pour le secteur privé. Pour le secteur public, elle est comprise entre 35% à 55%.
Taux d'intérêt
Le taux d’intérêt détermine le coût final de votre emprunt. C’est la raison pour laquelle il est essentiel de bien comprendre les implications du taux d'intérêt, ainsi que les différents types de crédits disponibles.
Types de Crédit : Conventionnel vs Islamique
Il existe, en effet, deux types de crédit : conventionnel et islamique.
Le crédit conventionnel est basé sur des taux d’intérêt fixes, qui sont appliqués sur le montant emprunté. Ces taux peuvent varier en fonction de l'âge de l'emprunteur ou de son profil financier.
Le crédit conventionnel comprend :
Le crédit bonifié : Ce type de crédit est souvent accordé dans des circonstances spécifiques, et les taux d’intérêt sont particulièrement avantageux. Ces derniers sont fixés à 1% pour certaines catégories de bénéficiaires, et 3% pour d’autres.
Le crédit paramétré : dans ce cas le taux d’intérêt est ajusté en fonction de l’âge de l’emprunteur, ce qui peut influencer directement le coût total du crédit. Il s’agit d’un taux de 6% pour les jeunes et d’un taux de 6,5% pour les moins jeunes à savoir ceux âgés de plus de 40 ans.
Le crédit islamique est, quant à lui, établi sous deux formules :
Ijara : C’est une formule de financement conforme aux préceptes de la Chari’a. Dans ce contrat, la banque achète le bien immobilier que l’emprunteur souhaite acquérir, puis le loue à ce dernier pour une période définie. L’emprunteur paie des loyers mensuels jusqu'à la fin du contrat, après quoi le bien peut être acquis par l'emprunteur à un prix convenu. Cette formule est accessible aux particuliers de nationalité algérienne. Résidents ou non-résidents, salariés ou justifiant d'un revenu régulier, retraités.
Mourabaha : la banque achète également le bien immobilier pour le revendre à l’emprunteur incluant une marge bénéficiaire. L’emprunteur rembourse ce montant en plusieurs mensualités, mais sans l’application d’un taux d’intérêt traditionnel.
Frais annexes
En plus du taux d’intérêt, les frais annexes jouent également un rôle important dans le coût total de votre crédit immobilier. Ils varient selon l'établissement prêteur et le type de crédit choisi, mais incluent généralement les éléments suivants : frais du traitement du dossier de crédit, assurance médicale et assurance de garantie de crédit immobilier.
Délais de remboursement du crédit
Le délai de remboursement est un facteur clé à prendre en compte lors de la souscription visant à l’obtention d’un crédit immobilier. Pour les emprunteurs dont l'âge ne dépasse pas 40 ans, la durée de remboursement du crédit immobilier peut être allongée jusqu’à 40 ans. Pour les emprunteurs de plus de 40 ans, la durée de remboursement est généralement limitée à 30 ans ou moins.
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